Украинцам рассказали, как забрать свои деньги из обанкротившегося банка

Огромное количество вкладчиков банков-банкротов не могут вернуть свои деньги.

По данным Национального банка, в Украине в состоянии ликвидации находятся более 100 коммерческих банков. И хотя руководство Фонда гарантирования вкладов физических лиц регулярно рапортует о очередной порции депозитов выплаченных клиентам обанкротившихся финучреждений, еще целая армия вкладчиков, которые доверили банкам значительно больше, чем 200 тыс. гривен, томится в безнадежном ожидании своих сбережений.

О том, как можно вернуть свои деньги с нестабильного банка, передает Коррупция. инфо

Банковское законодательство в Украине работает только в одну сторону — в пользу тех вкладчиков, которые разместили на депозитах сумму в пределах гарантированной.

То есть, до 200 тыс. грн. В то же время, те, кто решился открыть вклады более чем на 200 тыс грн в случае банкротства банка рискуют больше никогда не увидеть свои сбережения.

Ведь возврат денег возможно при условии, что в банке остались хоть какие-то активы, которые можно продать. Но практика показывает, что за всю историю независимости Украины ни один обанкротившийся банк не смог полностью рассчитаться с долгами.

Правда, в Фонде гарантирования вкладов физических лиц (ФГВФЛ) уверяют, что государство покрывает около 98% вкладов в банках. Но даже остались "негарантируемые" 2% — это достаточно большие суммы.

Например, по данным Нацбанка, на 1 января 2017 в стабильно работающих банках было сконцентрировано 320 млрд гривен срочных средств физических лиц.

Это означает, что даже при самых грубых подсчетам, 6400000000 гривен из этого объема приходится за пределы госгарантий. Сколько депозитов, не покрываются деньгами ФГВФЛ, "зависло" в уже обанкротившихся банках, ни в Фонде, ни в НБУ не сообщают.

Оптимальный вариант — забрать вклад из банка пока у него не вошла временная администрация.

Даже если банк испытывает проблемы и вводит ограничения на выдачу наличных, у клиентов, как правило, остается возможность снимать 2,5-5 тыс. Гривен в сутки. Негусто, но в течение 2-х недель можно вывести сумму около 50-70 тыс. гривен.

Также важно учесть, что даже если банк отказывается выдавать депозит вкладчику на руки, ссылаясь на дефицит наличных средств, альтернативой может стать перевод вклада на карточный счет, который впоследствии можно превратить в наличные через банкомат или рассчитываться картой за покупки и услуги. Конечно, это — не панацея, и клиент будет вынужден платить комиссию за снятие.

Но все-таки это реальный шанс получить свои деньги, что намного лучше, чем потерять их навсегда. Именно поэтому, кстати, оформляя депозит на большую сумму целесообразно выбирать такой продукт, который предусматривает опцию досрочного расторжения.

В таком случае вкладчик имеет пространство для маневра, и, почувствовав, что с банком происходит что-то неладное (вводятся различные ограничения и лимиты, начинаются перебои с платежами, в информпространстве "ползут" плохие новости), может в любой момент расторгнуть договор.

Еще один способ возврата средств, получил в последние годы широкое распространение, это так называемый "дробление" вклада.

"Вкладчик частично снимает средства с депозита, но не конвертирует их в" кэш ", а переводит на счет другого вкладчика, специально открытый физическим лицом, связанным с первым вкладчиком", — пояснил старший юрист ЮФ "Мисечко и Партнеры" Антон Диденко. то есть, скажем, у клиента А. было 250 тыс. гривен на депозите.

Он досрочно снял 60 тыс. гривен и перевел их на счет клиента Б., является его родственником. В итоге, после этих манипуляций уже оба депозита попадают под гарантии государства. Но, во-первых, подобные операции возможны только до введения в банке временной администрации.

Во-вторых, в Фонде гарантирования уже давно знают об этой схеме и, ссылаясь на статью 38 закона "О системе гарантирования вкладов физических лиц", признают такие договоры ничтожными.

То есть, в выплате возмещения в случае ликвидации банка по таким депозитам просто отказывают. "Можно обратиться с требованием признать действия неправомерными ФГВФЛ.

Но судебный процесс продлится около года или двух ", — говорит юрист адвокатского объединения" СК ГРУП "Владимир Мартыненко. И, к тому же, не факт, что суд будет на стороне вкладчика.

Если же введена временная администрация, и банк отправлен на ликвидацию, изъятие денег становится практически невыполнимой задачей. Проще всего тем вкладчикам, чьи депозиты вписываются в упомянутые 200 тыс. Гривен.

"Никаких заявлений на имя Фонда или временной администрации писать не нужно. Стоит просто отслеживать информацию на сайте Фонда, выплачивает средства через банки-агенты", — советует директор департамента маркетинга и сегментов Укрсоцбанка Дмитрий Коваленко.

После этого нужно заполнить заявление, предоставить документы для идентификации личности (паспорт, идентификационный код), депозитный договор и получить деньги.

Всем остальным клиентам придется становиться в очередь кредиторов.

 

Чтобы это сделать, нужно отслеживать публикацию объявления об отзыве у банка лицензии в газетах "Голос Украины" и "Правительственный курьер".

"После этого в течение 30 дней необходимо подать заявление ликвидатора с целью включения в реестр кредиторов", — уточняет Дмитрий Коваленко. Те, кто не успел в указанный 30-дневный срок, не сможет вернуть свои деньги, поскольку все требования будут автоматически считаться погашенными.

Ликвидатор банка-банкрота формирует ликвидационную массу, и оценивает, в какой объем обязательств, выставленных вкладчиками и другими кредиторами, она покрывает. Как правило, в эту "ликвидмассу" попадают недвижимость, автомобили, компьютерная техника и другие активы, которые находятся на балансе банка.

За счет их продажи ликвидатор получает те деньги, которые он должен направить на погашение долгов. Но, есть два важных момента. Первый — это очередность выплат. Сначала ликвидатор должен компенсировать расходы на свою же работу, а также задолженность перед бюджетом.

Затем средства направляются на выплату зарплат работникам банка. И только после этого вкладчики-физлица могут рассчитывать на возврат своих средств. Бизнес, кстати, получает вложенные вклады гораздо позже. Второй момент — стоимость имущества банка.

Практика показывает, что цена банковских активов значительно ниже среднерыночной. Так же как и спрос, который является в основном на недвижимость и транспортные средства. Такой "багаж" как компьютеры или мебель со временем и вовсе превращаются в ненужный хлам, который если и продается, то по низкой цене. Поэтому ликвидация банков и затягивается на годы и даже десятилетия.

Например, как это произошло с известным банком "Украина", ликвидация которого продолжалась почти 10 лет. Аналогичная история и с "Градобанком". Решение о его ликвидации НБУ принял еще в июле 2000 года. Но этот процесс до сих пор не завершено. Исключение составляют разве что банки, которые решили покинуть рынок по собственному желанию.

В этом случае они рассчитываются с вкладчиками сами и добровольно. Но по такому пути идут единицы. Например, в течение 2016 самостоятельно ликвидировались лишь три банка — "Инвестиционно-трастовый банк", "Финанс Банк" и "Финексбанк". Кто ответит? Можно попробовать вернуть свой депозит, адресовав претензии непосредственно к владельцам обанкротившегося банка.

Еще в марте 2015 года Верховная Рада приняла закон, которым введена уголовная ответственность для руководителей и связанных с банком лиц за доведение финучреждений к неплатежеспособного состояния, и обязательства компенсировать причиненный от банкротства ущерб. Кроме того, по данному вопросу уже есть реальная судебная практика.

Так, Апелляционный суд Киева 5 июля 2016 по делу №761 / 3002/15-ц удовлетворил иск, предъявленный к учредителям VAB Банка о взыскании убытков по иску одного из вкладчиков в сумме 1130000 гривен.

Правда, представление такого иска возможна при условии, что ответчик владеет более чем 10% акций банка (существенное участие).

"Кроме того, истцом должен быть доведен факт признания банка неплатежеспособным по вине ненадлежащего исполнения своих обязательств владельцем", — объясняет Антон Диденко.

Взыскание осложняется еще и тем, что часто владельцы обанкротившихся банков пускаются в бега, а также при наличии судебного решения получить с них деньги практически невозможно.

Это признает и глава НБУ Валерия Гонтарева. По ее словам, Нацбанк "вынужден охотиться" за менеджерами и акционерами банков с помощью силовых структур.

В итоге, регулятор подал в правоохранительные органы более 3300 заявлений о совершении преступлений владельцами обанкротившихся банков на сумму около 300 млрд гривен. Разумеется, о перспективах экспроприации похищенных средств в Нацбанке ничего сказать не могут. Хотя и так ясно, что шансы очень невелики.