Состоялась встреча с "вкладчиками" банка "Михайловский" (вкладчики — в кавычках, поскольку Фонд гарантирования вкладов (ФГВФЛ) их таковыми не признает).
Также отдельно я пообщался с официальными представителями ФГВФЛ, передает Коррупция.Инфо.
 Судя по документам — обычная история: соблазнившись рекламой о высокие проценты по депозитам (до 28%), потенциальный вкладчик приходит в банк "Михайловский". Оно и не удивительно, поскольку "Михайловский", будучи банком четвертой десятки, имел второй по величине после "Приватбанка" бюджет на рекламу. Только в 2015 году он потратил на рекламу 40 млн грн при размере всего рынка рекламы банковских услуг у 400 млн грн. Работники банка предлагали потенциальному вкладчику заключить договор, на первый взгляд выглядел как стандартный договор срочного вклада с банком. Только в подпункте 1.4, вчитавшись в детали, можно было понять, что банк "Михайловский" выступает лишь поверенным в интересах финансовой компании ООО "Инвестиционно-расчетный центр" (ИРЦ), которой фактически вкладчики и передавали в собственность свои денежные средства. Видимо, 90% вкладчиков так и не осознали, что передали свои деньги не банка "Михайловский", а какой-то финансовой компании.

Одновременно всем вкладчикам открывали текущий счет в банке "Михайловский". Тем немногим, кто все же замечал, что средства предлагается передать не банку "Михайловский", а финкомпании, и кто отмечал, что вклад не подпадает под страхование ФГВФЛ, работники банка предлагали заключить договор страхования с СК "Форте". После заверений работников банка, такой вклад будет даже более надежным, чем гарантированный ФГВФЛ, и искушенные высокими процентами, люди соглашались подписать документы.

Такой схеме банк "Михайловский" убивал двух зайцев. Во-первых, обходил нормативные ограничения НБУ, наложенные на него по привлечению средств физических лиц, ведь привлеченные средства или отображались на балансе банка как остатки на текущем счете юридического лица, или напрямую направлялись ИРЦ в компании, связанные с Полищуком (владельцем банка) через покупку мусорных облигаций у этих компаний. Во-вторых, по этим привлеченных средствах не нужно было делать ежеквартальные гарантийные взносы в ФГВФЛ, поскольку они либо не отображались в балансе, или отображались как средства юридических лиц. При балансе "Михайловского" в три миллиарда гривен в обязательствах была отражена вкладов физических лиц у 1500000000 грн. Еще на такую ​​же сумму в полтора миллиарда гривен были привлечены средства физических лиц через две финансовые компании — вышеупомянутый ИРЦ и Коммерчески-инвестиционный центр (КИЦ), которые "приземлились" на баланс "Михайловского" в момент признания его неплатежеспособным.

19-20 мая почти 15 000 вкладчиков ИРЦ и КИЦ получили смс-сообщения, их договоры вкладов с КИЦ и ИРЦ досрочно прекращены, а средства зачислены на их текущие счета в банке "Михайловский". Ответ на вопрос, откуда ИРЦ и КИЦ "взяли" 1500000000 грн, чтобы досрочно вернуть средства вкладчикам, можно легко найти в документах и ​​бухгалтерии банка "Михайловский". Оказывается, что деньги финкомпаниям "перечислил" сам банк "Михайловский" по договору купли-продажи у них прав требования по проданы третьим лицам ценные бумаги (облигации различных неизвестных никому ТОВок — то есть мусора). Таким образом 19-20 мая, в канун признании банка неплатежеспособным, и именно в те дни, когда "Михайловский" жаловался, что у него "зависла" электронная система учета, когда уполномоченный НБУ жаловался, что его физически не пускают в банк, трехмиллиардный баланс банка "Михайловский" за один день увеличился на 1500000000 грн — в части активов появились 1500000000 грн права требования за якобы проданные кому какие "ценные бумаги" (мусор), а в части пассивов — появились 1 , 5 млрд грн дополнительных обязательств перед физическими лицами.

Но на этом махинаторы не остановились. Они решили совместить "приятное с полезным" — вывести ликвидные активы из банка. Суммы, которые превышали размер гарантированного возмещения ФГВФЛ, были перечислены с текущих счетов физлиц на счет финансовой компании "Плеяда" в качестве "перечисления по договору возвратной беспроцентной финансовой помощи". Всего "Плеяда" получила почти полмиллиарда такой "помощи". Стоит отметить, что это были преимущественно средства незаурядных вкладчиков (инсайдеров) — некоторые из них имели депозит размером в 50 и более миллионов гривен. За эти "средства" "Плеяда" "приобрела" в банке "Михайловский" кредитный портфель физических лиц по договору фактуры. Таким образом с "Михайловского" вывели едва ли не единственный реальный актив — высокодоходный портфель кредитов физических лиц с доходностью более 125% годовых (доходность по отчетности "Михайловского").

Ну и напоследок … Владелец банка "Михайловский" "не смог" оставить кредиты, предоставленные связанным с ним компаниям под залог реального имущества на сумму более миллиарда гривен. Поэтому, того самого злосчастного 19 мая эти кредиты были бы погашены, залог выведена из ипотеки, и вместо них на балансе банка примерно на такую ​​же сумму появились кредиты, предоставленные восьми вновь бил, не вели никакой деятельности и не имеют никаких активов, стоящих миллиарда гривен.

В результате махинаций Виктора Полищука имеем: обанкротившийся банк, в котором Государство, то есть мы — налогоплательщики — обязаны заплатить физлицам через ФГВФЛ от полутора до трех миллиардов гривен. Никаких реальных активов у банка не осталось.