Народный депутат Украины, председатель комитета Верховной Рады Украины по вопросам финансовой политики и банковской деятельности Сергей Рыбалка подвел итоги 2016 года.
— Сергей Викторович, заканчивается високосный 2016 год. Каким он был для финансово-банковского комитета Верховной Рады?
— Это год был для всей Украины крайне тяжелым. Мы живем в воюющей стране, никак не можем выйти из глубокого экономического кризиса, поэтому важнее всего было не допустить ухудшения состояния экономики и стабильности финансовой системы.
К сожалению, из-за фактического отсутствия устойчивого большинства и высокую политизированность работы Верховной Рады далеко не все законодательные инициативы удалось довести до результативного голосования. Тем не менее, сегодня наш комитет является одним из самых активных в парламенте не только по количеству, но и по качеству и значимости законодательных инициатив, сообщает Коррупция.Инфо
— Каков больше всего, по вашему мнению, достижения Комитета в 2016 году?
— Безусловно таким достижением для нашего Комитета стала разработка и утверждение Стратегии развития банковской системы Украины до 2020 года. Идея создать такой документ возникла у нас как ответ на главный вызов, который стоит сегодня перед страной — преодолеть бедность и поднять жизненный уровень граждан. Для этого, в свою очередь, необходимо обеспечить устойчивый рост экономики на протяжении как минимум 10-15 лет. И самое главное — отойти от сырьевой модели, когда мы поставляем за рубеж дешевые руду, лес-кругляк или металлолом, а потом покупаем произведенные в других странах дорогие готовые товары.
Итак, Украине необходима среднесрочная стратегия для каждого из секторов экономики. Чтобы стимулировать власть к стратегическому планированию, наш комитет первым в парламенте предложил системное видение будущего своей отрасли. Для разработки Стратегии развития банковской системы мы объединили усилия ведущих украинских ученых, экспертов рынка, специалистов НБУ и народных депутатов, членов финансово-банковского комитета. В результате мы создали уникальный документ. В мае 2016 года Стратегия была принята Комитетом.
— Если кратко, в чем заключаются основные новеллы Стратегии? В чем она, например, отличается от официального видения НБУ по развитию отечественной банковской системы?
— Это альтернативное экспертное видение развития финансовой отрасли. В отличие от регулятора, наша Стратегия предусматривает переориентацию действий всех ветвей власти, а также всей финансовой системы на экономический рост. В частности, мы считаем, что ключевой задачей НБУ должно стать обеспечение экономического развития. А все остальное — сдерживание инфляции, стабильность валютного курса или вообще финансовой системы — это важные задачи для достижения главной цели экономического развития.
Мы убеждены, что НБУ должен создавать условия для кредитования, не допускать денежного голода для отечественных производителей, особенно для предприятий с достаточно высоким уровнем технологий.
Кроме того, Нацбанк должен не выводить с рынка по политическим мотивам или даже из корыстных побуждений здоровые банки, а наоборот, помогать им встать на ноги, если это возможно.
Стратегия также предусматривает специализацию государственных банков, с тем, чтобы они работали на поддержку экспортеров, на кредитование небольших предприятий, развитие среднего класса. Мы, наконец, приняли закон о создании одного из таких специализированных государственных учреждений — экспортно-кредитного агентства, главной задачей которого является поддержка высокотехнологичного экспорта.
Следующим шагом должно стать создание Банка развития, который будет финансировать модернизацию отечественных предприятий, важных инфраструктурных проектов, а также удешевление кредитования для малого и среднего бизнеса.
— Вы упомянули о создании Экспортно-кредитного агентства. Сможет ли оно заработать в 2017 году?
— Закон уже подписан Президентом Украины. Скажу откровенно: это стало возможным благодаря чрезвычайным умениям и настойчивости лидера Радикальной партии Олега Ляшко, а также благодаря огромной работе нашей экспертной группы и моих коллег, прежде всего Виктора Галасюка.
Важно, что мы убедили в необходимости создания такого института, как центральной части системы поддержки отечественного экспорта, и руководство Кабинета Министров. Поэтому предстоит большая работа правительства.
Очень надеюсь, что ЕКА заработает уже в 2017 году. Мы должны предоставить новому учреждению значительные объемы финансирования. Речь идет о направлении в систему поддержки экспортеров миллиардов гривен. Только тогда, когда мы будем тратить на это сопоставимые средства с тем, что тратят большинство наших иностранных конкурентов, мы сможем существенно приблизиться к равной конкуренции с ними. А пока мы находимся в абсолютно неравных условиях.
Например, большинство китайских корпораций предлагают зарубежным покупателям их оборудования, станков или иной другой сложной продукции дешевые кредиты под 3-5% годовых. Как с ними конкурировать без подобного инструмента?
Мы прекрасно понимаем, что в ближайшие годы Украина будет иметь очень ограниченные бюджетные ресурсы. Именно поэтому нам нужно качественное стратегическое планирование, чтобы расписать объемы государственной поддержки экспорта по годам. Чтобы каждый инвестор знал: через 5 или 7 лет никто не отменит такую поддержку, не свернут финансирование из-за отсутствия средств, и можно уверенно вкладывать инвестиции в новое производство с высокой добавленной стоимостью. Если мы не предоставим инвестору лучшие условия и стабильность государственной политики, все инвестиции пойдут в другие страны.
Конечно, государственных ресурсов не хватит. Мы также рассчитываем на участие международных финансовых организаций в рамках программ ЕКА.
И очень важно, чтобы система поддержки экспорта строилась максимально публично и прозрачно. Парламент вместе с экспертной средой должны тщательно контролировать использование государственных средств, чтобы минимизировать коррупционные риски.
Наша фракция, Комитет и, надеюсь, все конструктивные силы парламента, будут максимально способствовать практической реализации ЕКА. Этого от нас ожидает отечественный бизнес, который предоставил нам бесценную помощь во время работы над этим законом.
— Финансово-банковский Комитет и вы лично сегодня считаетесь главными оппонентами действующего правления Нацбанка. Чем закончилось профессиональное противостояние между вами в 2016 году? Будет ли найден консенсус между НБУ и Комитетом в следующем году?
— Дискуссия с регулятором, которую инициировал и активно проводил Комитет в этом году, — это столкновение двух мировоззрений, двух парадигм понимания роли и функций центрального банка в стране. Мы ставим своей целью не только выйти из экономического кризиса, но и в перспективе занять достойное место в мировой экономике.
Как говорит известный финансовый эксперт Эрик Найман, в своей официальной позиции НБУ ставит телегу впереди лошади. Они говорят, что держат запланированный уровень инфляции. И если все будет хорошо, то, возможно, это поможет экономическому росту. В реальности Нацбанк своими действиями продолжает держать национальную экономику в состоянии денежного голода. Все свободные средства банков он вытащил на свои депозитные сертификаты, ставки по которым остаются на уровне, выше уровня инфляции. Банкам нет смысла напрягаться и искать здоровый бизнес, чтобы выдать кредит. Эта политика кардинально блокирует восстановление кредитования и тормозит рост экономики.
Кроме того так называемая «чистка» банковской системы не приводит к кардинальному улучшению ситуации в оставшихся банках. Уровень проблемных кредитов продолжает расти . Хорошо, что наконец, принято решение по «Приватбанку». Чем дольше длилось бы консервирование проблемы, тем худшие последствия для экономики мы бы получили. Но надо сделать серьезные выводы. Должны быть наказаны те работники сферы банковского надзора, которые допустили возникновения проблемы такого масштаба. Ситуация с «Приватбанком» ярко иллюстрирует все наши предложения. На основе нашей Стратегии мы разработали законопроект о прозрачности работы НБУ. Наш комитет уже рекомендовал его Верховной Раде для принятия. Мы предлагаем системные механизмы повышения ответственности руководства Нацбанка за деятельность этого важного института. Проект также предусматривает существенный шаг к европейской практике относительно публичности работы центрального банка. Каждый шаг относительно банков должно публиковаться, а причины падения каждого банка должны тщательно анализироваться, со всеми шагами регулятора и различных государственных органов.
Кроме того, мы считаем, что власть должна создать условия для развития различных банковских учреждений. В том числе, по примеру европейских стран, — средних и малых, специализированных, региональных и кооперативных. Мировой опыт показывает, что когда банки слишком вырастают, они могут создать катастрофические проблемы для всей экономики.
Искусственный курс НБУ на уменьшение количества банков, на уничтожение малых и средних банков уменьшает конкуренцию, увеличивает угрожающую концентрацию капитала. Со временем, когда государственные банки продадут, в Украине останутся только крупные иностранные банки. Даже их работники признают, что, например, французские банки кредитуют, в основном, французский бизнес, немецкие — немецкий и тому подобное. Мы также постоянно обращаем внимание властей на риски, которые несут в себе банки с российским капиталом. Вытеснение украинского капитала с рынка будет иметь долгосрочные негативные последствия для экономического развития Украины.
— Можете подробнее рассказать о вашем законопроекте об НБУ?
Мы категорически не воспринимаем попытки Нацбанка подменять понятие «независимость центрального банка» понятиями «безнаказанность» и «вседозволенность».
В частности, документом предлагается установить механизмы реализации конституционных полномочий Совета НБУ и четкий порядок увольнения руководства регулятора. Председатель Нацбанка должен нести персональную ответственность за результаты деятельности.
В работе над законопроектом мы с экспертами взяли за основу работу европейских центробанков. Поэтому мы предлагаем обязать регулятора публиковать подробно все решения о признании банка неплатежеспособным с детальной мотивацией, что делал НБУ, чтобы спасти банк, а также трехлетнюю отчетность такого банка. Кроме того, должны полностью публиковаться все нормативные акты Нацбанка, ежеквартально, а в кризисные периоды, ежемесячно, — все показатели устойчивости банковской системы, объемов кредитования и задолженности по кредитам.
Участники рынка, эксперты и рядовые граждане должны знать, что происходит.
— Вы говорили, что с Советом НБУ удается найти общий язык?
— Мировой опыт свидетельствует: только в тесном сотрудничестве всех ветвей власти можно достичь существенных результатов в реформах. Этой осенью представители нашего Комитета изучали японский опыт выхода из кризиса. Среди прочего мы встречались с бывшим руководителем Банка Японии. Масааки Сиракава начал работать в Банке Японии еще в 1972 году. Первое на чем он сделал ударение — важность взаимодействия центробанка с парламентом и правительством. В свое время он выступал минимум дважды в месяц на парламентской сессии, а в кризисные периоды — и еженедельно. А в профильном комитете он работал постоянно. Ведь в Японии, как и во многих других странах, центральный банк подотчетен парламенту. Систематические отчеты руководителей центральных банков — это нормальная практика также всех европейских стран. А Украина находится в значительно худшей экономической ситуации. Поэтому мы обязаны взаимодействовать каждый день!
Говорили с ним и о японском опыте стимулирования экономического роста через государственные банки и специальные агентства. Вообще все, за что отвечают центральные банки различных стран мира так или иначе направлено на поддержку экономического развития. Поэтому это важное направление работы центрального банка Японии — исследование различных отраслей экономики и выработка предложений по их поддержке. Удешевление кредитования — общая задача центрального банка и правительства. Поэтому, конечно, Масааки Сиракава поддержал нашу инициативу, которую мы с коллегами по фракции Радикальной партии, а также депутатами других фракций продвигаем уже второй год — создание системы поддержки украинского экспорта. Подобную разветвленную систему Япония начала внедрять еще в начале 50-х годов прошлого века, и она действует до сих пор.
Поэтому, возвращаясь к вашему вопросу, скажу: мы сотрудничаем со всеми: госорганами, экспертами, профильными ассоциациями. И со всеми, кроме некоторых отдельных руководителей, нам удается найти точки соприкосновения, выработать компромиссное решение. И это общая позиция всех членов комитета из разных политических сил.
Дискуссию относительно важной роли Совета НБУ мы начали еще во время обсуждения проекта нашей Стратегии, продолжили — при наработке законопроекта о прозрачности Нацбанка.
Сам факт назначения Совета НБУ в этом году считаю определенной победой Комитета и всех конструктивно настроенных сил в украинском парламенте. Перед назначением Совета почти год Нацбанк работал вне конституционного поля, ведь действия правления НБУ фактически никто не контролировал. Тем не менее, впервые в истории Украины наш Комитет осенью этого года в присутствии независимых СМИ провел публичный конкурс по выбору кандидатур в Совет НБУ от парламента. В итоге была выбрана и предложена Верховной Раде четверка кандидатов в Совет Национального банка.
Несколько месяцев подряд это постановление не ставили в повестку дня, несмотря на мои личные просьбы во время каждого заседания Согласительного совета. Очевидно, в ручном режиме власти было удобнее «чистить» банковскую систему. Не выдержав такого беспредела, ассоциации участников рынка обратились в парламент и руководству государства с требованием создать временную следственную комиссию по оценке действий руководства Нацбанка. Именно поэтому власть, наконец, решила назначить членов Совета НБУ.
Очень хорошо, что, наконец, Совет начал работу и до конца года успел утвердить стратегически важный для экономики документ — Основы денежно-кредитной политики Нацбанка на 2017 год. Впервые в истории Украины была организована публичная экспертная дискуссия о главных задачах и инструментах денежно-кредитной политики. И наш комитет приложил к этому немало усилий. По просьбе Совета Национального банка фракция Радикальной партии предоставила свои предложения. В результате их часть бела учтена.
— Два года продолжается банкопад. И конца и края ему не видно. Что за это время вы можете сказать о системе гарантирования вкладов. Она работает?
— За последние два года была ликвидирована почти половина банковской системы, предприятия и граждане потеряли несколько сотен миллиардов гривен. На компенсацию вкладов людям из государственного бюджета было потрачено почти 80 млрд. грн. Фонд смог продать активов обанкротившихся банков меньше, чем на десятую часть этого объема.
Поэтому мы с экспертами считаем, что действующая система гарантирования банковских вкладов нуждается в серьезной корректировке. Нельзя допускать, чтобы в авральном порядке решались проблемы обманутых вкладчиков. Система должна работать не на уничтожение банков и распределение их активов. Она должна стимулировать банки к менее рискованной деятельности, защищать их от недобросовестных заемщиков, а также спасать банки и вклады людей и бизнеса в трудные времена. Ведь на этом основывается доверие.
Мы разработали законопроект, о реформировании системы гарантирования вкладов. Он направлен на совершенствование процедуры вывода банков с рынка, защиту людей и предприятий, а также восстановление доверия к банковской системе. В частности, предлагается повысить предельный уровень возмещения вкладов людям до 400 тыс грн. Также предлагаем установить регулярные взносы банков в Фонд гарантирования — в зависимости от степени риска их деятельности. Эта модель будет стимулировать банки к менее рискованным операциям.
Среди других предложений — изменение очередности выплат при ликвидации банка. Первые три очереди — без изменений, включая гарантированные всем физическим лицам суммы. В четвертую — предлагаем выплачивать вклады физических лиц, превышающих гарантированный лимит, а также — деньги предприятий. А требования Фонда гарантирования — в пятую очередь, Национального банка — в шестую. В результате НБУ должен быть более заинтересованным не дать разворовать активы банка, а Фонд гарантирования — продать их за как можно большую цену. Сейчас есть очевидный конфликт интересов: Фонд имеет всю информацию о банке и его активах, и сам их продает. Что будет с вкладчиками свыше гарантированной суммы, его не волнует. Это создает широкую почву для злоупотреблений.
Кроме того, мы предлагаем существенно повысить прозрачность и публичность работы ФГВФЛ: расширяем перечень информации для обязательного обнародования и устанавливаем ответственность за это должностных лиц. Информация о таких банках должна терять статус банковской тайны и публиковаться полностью.
Мы внимательно изучаем международный опыт. В частности, мы договорились с японскими коллегами, и продолжим сотрудничество по применению в Украине их наиболее успешных наработок с учетом реалий нашей страны.
— Что сделано властью для решения вопроса проблемных кредитов в банковской системе?
— Еще летом 2016 парламент принял закон о финансовой реструктуризации долгов юридических лиц. Этот закон должен помочь «живым» предприятиям и банкам договориться по кредитам во внесудебном порядке, чтобы не допускать банкротства. Опыт многих банковских кризисов в разных странах показал: чем быстрее предприятия лишатся проблемных кредитов, тем быстрее заработает банковская система и начнется экономический рост.
Работа над ним была очень сложной. В рамках его доработки ко второму чтению мы провели огромное количество заседаний рабочей группы с участием представителей Минфина, НБУ, банков и международных финансовых организаций. Вместе мы проработали более четырехсот поправок.
Однако, реализация закона о финансовой реструктуризация решит не более 10% проблем «плохих» кредитов.
Нужны дополнительные действия власти — от создания специального учреждения для их «утилизации» до выпуска государственных облигаций под этот процесс. Механизмы есть, но без доброй воли Минфина и НБУ этого не произойдет. Это действительно проблема, ведь после тяжелого решения по «Приватбанку» правительство вряд решится на очередные расходы.
Однако подчеркиваю: чем больше мы будем затягивать решение проблемы, тем большую цену заплатит Украина за выход из самого сложного в мире финансово-банковского кризиса. А платить все равно придется.
— В этом году Верховная Рада приняла закон о потребительском кредитовании. Считаете ли вы его достижением Комитета? Могут Украинцы ждать улучшения условий кредитования при покупке потребительских товаров?
— Безусловно, это наш весомый багаж. Мы впервые столь подробно выписали все нюансы отношений банка и заемщика. Одной из главных новелл закона является обязательство банков разъяснять людям условия и особенности предоставления займа в виде паспорта потребительского кредита. Банки также должны проводить оценку кредитоспособности заемщика. Меняется очередность погашения требований по договору о потребительском кредите и регулируется предоставление дополнительных услуг.
Закон предусматривает возможность ведения электронного документооборота между кредитором и потребителем, уточнены условия и сроки отказа человека от кредита и расчета сумм возвращенных средств с учетом осуществленных банками расходов.
Все новеллы закона о потребительском кредитовании направлены на защиту простых людей и обеспечение развития цивилизованного рынка в этой сфере. Мы уверены, что его имплементация будет выгодна простым людям, банкам и всей экономике, поскольку уменьшит уровень проблемных кредитов в будущем.
— Довольны ли вы работой Комитета в урегулировании проблемы с вкладчиками банка «Михайловский»?
— Очень хорошо, что Президент Украины проникся проблемой вкладчиков банка "Михайловский". Наш комитет отработал его законопроект в кратчайшие сроки. Но должен ли Президент заниматься проблемами каждого обанкротившегося банка отдельно? Конечно — нет. Ситуация с «Михайловским», скорее, исключение. Очень важно, чтобы в стране все государственные структуры ежедневно работали и без личного вмешательства главы государства.
За кулисами этих решений остался вопрос об эффективности банковского надзора и ответственность работников НБУ, которые не могли не видеть, что в «Михайловском» строится финансовая пирамида и не приняли никаких предупредительных мер.
В итоге, за эту аферу украинские налогоплательщики должны уплатить 1,2 млрд. грн.
— Наконец, главным событием года в банковской системе Украины стала национализация крупнейшего частного банка страны — «Приватбанка». Правильным было это решение?
— Украина является воюющей страной, поэтому крайне важно поддерживать стабильность финансовой системы. Проблемы «Приватбанка» возникли давно, и постепенно выросли до масштабов угроз национальной безопасности. Поэтому, в целом решение о национализации банка было правильным. Лучшим из всех вариантов. Совместной задачей всех ветвей власти сделать все возможное, чтобы ни одно предприятие и ни один гражданин не потерял ни копейки.
Учитывая размер «Приватбанка», главным было не допустить паники. С этой задачей мы успешно справились. Как ответственный политик, я решил вслед за лидером РПЛ внести свой вклад в успокоение общественного мнения, и перевести часть своих сбережений в «Приватбанк».
Дальнейшая судьба банка будет зависеть от эффективности работы его нового руководства. И очень важно, чтобы он не превратился в очередную коррупционную кормушку.
— Что из запланированного Комитетом не удалось сделать в 2016 году? Какие есть планы на 2017 год?
— Обидно, что и в этом году не удалось решить вопрос реструктуризации задолженности валютных заемщиков. К сожалению, ни один из предложенных законопроектов на сегодня не имеет поддержки в парламентском зале. До сих пор мы не пришли к компромиссу с банками по механизмам урегулирования долгов людей. Но мы не оставляем надежды найти поддержку большинства народных депутатов, доработать закон во втором чтении и наконец принять его.
Что касается следующего, 2017 года, планируем продолжить работу по наработке законопроектов в рамках реализации нашей стратегии развития банковской системы. Много внимания будем уделять реформе НБУ и системы гарантирования вкладов, развития банковской системы и стимулированию кредитования. Будем также работать над развитием фондового, страхового рынка, работой небанковских финансовых учреждений.
2016-й был сложным для страны, и надеюсь, что в следующем году нам удастся работать еще более системно и продуктивно.