Начиная с 1 января 2021 в Украине вступил в силу новый закон о микрокредитах, который усиливает защиту заемщиков от штрафов и пени, сумма которых, в некоторых случаях превышала сумму самого кредита.

Об этом сообщает Министерство юстиции Украины.

15 сентября 2020 Верховная Рада Украины приняла Закон Украины № 891-их «О внесении изменений в некоторые законы Украины относительно потребительского кредитования и формирования и обращения кредитных историй» (далее — Закон). Такое решение парламента вызвано по сути стремительным ростом спроса на микрокредитование, а также необходимостью нормирования этой сферы правоотношений и повышения качества системы кредитных историй физических лиц. Ведь в последнее время все больше граждан имели немало проблем из-за того, что требования к раскрытию информации не распространялись на так называемые микрокредиты.

Чего же ожидать потребителям микрокредитов и финансовым организациям, которые предоставляют, с 1 января 2021, после вступления в силу Закона. Рассказывает фахивчиня Голопристанского местного центра по предоставлению бесплатной вторичной правовой помощи Ольга Гальченко.

Ограничения сумм штрафов на пени

С момента вступления в силу Закона кредитные договоры, заключаемые на срок до одного месяца, и договоры, общий размер займа по которым не превышает одной минимальной заработной платы, относиться к потребительским кредитам, а затем такие отношения будут регулироваться нормами Закона Украины «О потребительском кредитовании»

Также Законом установлено, что максимальная совокупная сумма штрафов и пени за нарушение потребителем выполнения его обязательств на основании договора о потребительском кредите, общий размер кредита по которым не превышает минимальной заработной платы не может превышать размер двойной суммы, полученной потребителем по такому договору, и не может быть увеличена по договоренности сторон.

Запрет изменения процентной ставки

Чрезвычайно важным для потребителей микрокредитов является закрепление на законодательном уровне запрета изменения процентной ставки по кредиту, порядка ее исчисления, порядка уплаты процентов в сторону ухудшения условий для потребителя. Поскольку очень распространенной проблемой является непонимание полной стоимости кредита и санкций в случае просрочки, которые могли утроить или даже увеличить долг человека в десятки раз и, как следствие, человек не может его вернуть.

О кредитной истории

Отныне обязательным условием заключения договора о потребительском кредите согласие потребителя на доступ к информации, составляющей его кредитную историю, и на сбор, хранение, использование и распространение через бюро кредитных историй, включенное в Единый реестр бюро кредитных историй, информации о нем и этого кредита, определенной Законом Украины «Об организации формирования и обращения кредитных историй». В случае непредоставления такого согласия потребителем, кредитор должен отказать в заключении договора и осуществлении кредитной операции.

Еще одной новацией является установление обязанности для кредитодателя безвозмездно передавать информацию о всех потребительских кредитов в порядке, определенном Законом Украины «Об организации формирования и обращения кредитных историй», хотя бы к одному бюро кредитных историй, включенного в Единый реестр бюро кредитных историй.

Следующим нововведением является сокращение срока внесения кредитным бюро полученных от кредитодателя сведений. Ранее на эту процедуру законодательством предусматривалось семь дней, теперь же этот срок ограничен двумя днями.

Ограничения по количеству «быстрых кредитов»

Введение этих законодательных изменений является значительным достижением в сфере предоставления гарантий потребителям микрокредитов и обеспечат более действенные механизмы защиты потребителей от неправомерных действий микрофинансовых организаций. Несмотря на подавляющее количество изменений в пользу клиентов финансовых учреждений, Закон ограничивает возможность получать неограниченное количество быстрых кредитов без намерения их возвращать, тем самым защищая финансовые учреждения от увеличения проблемной задолженности.

Поэтому, вероятно, заинтересованность кредитодателей в данном виде кредитования будет значительно снижена из-за ограничений возможности начислять проценты, штрафы и пеню. Но, наряду с этим, изменения помогут в определенной степени обезопасить потребителей от получения, на первый взгляд, незначительных займов, а также позволят сохранить клиентам свою платежеспособность.

О рисках микрокредитования

Отдельно хотим отметить, что финансовые компании не будут обязаны предоставлять клиентам паспорт потребительского кредита перед подписанием договора, если речь идет о займе суммой, не превышающей минимальную заработную плату. Такое обязательство является только для кредитов свыше минимальную зарплату. Неурегулированность данного вопроса оставляет кредиторам возможность использовать различные способы сокрытия истинной информации о кредите в дальнейшем.

Именно поэтому, с целью обеспечения своевременного предоставления полной, точной и достоверной информации о финансовых услугах, Национальный банк Украины анонсировал установление требования к финансовым компаниям по размещению существенных характеристик кредитных продуктов (в том числе микрокредитов) на своих веб-сайтах.

Итак, хотим вас предостеречь от совершения сомнительных кредитных операций, которые могут негативно повлиять на вашу жизнь. Перед тем, как взять средства в микрофинансовых организациях, обязательно перечитайте все пункты предоставленного вам кредитного договора. Не допускайте просрочки платежей по кредитному договору и пользуйтесь услугами только проверенных компаний с хорошей репутацией.